懒人包看这里——『延期偿还贷款6个月』28个QnA!所有问题一次搞清~


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为了帮助在行动管制期间受影响的人民和企业,首相慕尤丁在日前宣布3项措施让大家减轻负担。

  1. 个人贷款者及中小企业可暂缓还贷半年
  2. 面信用卡馀额可转换为定期贷款
  3. 重组商业贷款

 

其中个人和中小企业贷款供期可暂缓半年引发了不少热烈回响。对此,国家银行整理了28个问与答,让大家一次厘清对这项措施的疑问吧!

 

Q1.什么是延期偿还贷款/偿还融资?

  • 在一定期限内,可暂时推迟缴还贷款义务(本金和利息)。
  • 在此期间,符合条件的贷款人无需还款,不会被罚款或收取滞纳金。
  • 贷款偿还的利息将继续积累,贷款人或客户将需要偿还递延的付款。
  • 延缓期过后,将恢复偿还贷款/融资。

 

Q2. 延期偿还配套的目的是什么?

  • 在对抗新冠肺炎疫情期间,帮助面临财务困境的个人和企业减缓资金周转压力。

Q3. 哪些贷款/融资符合延期条件?

  • 个人、中小型企业(SME)的传统贷款或伊斯兰教义贷款,将自动获得银行和发展金融机构(DFI)的延迟偿还。
  • 必须符合以下条件
    • 在2020年4月1日前,欠款不超过90天
    • 贷款是以令吉(RM)为结算。
    • 不包括信用卡债务
  • 同时,贷款人依然可联络各自银行提出延期缴还贷款的需求。

 

Q4. 我可以要求延期超过6个月以上吗?

  • 国家银行只规定延期缴付6个月的贷款,如果真的需要更长延期,请自行联系银行

 

Q5. 如果选择延期,CCRIS记录(国家银行信贷资讯系统)是否受到不好的影响?

  • 不会。不过,缓还贷款的利息会持续累积,需要在未来缴付这些利息。
  • 建议贷款人或客户与他们的银行机构联系,讨论在延期后可以恢复偿还贷款的选择。

 

Q6. 我需要申请吗?

  • 不需要申请。所有符合条件的个人和中小企业,都自动获得延期缴还贷款(不包括信用卡)。

 

Q7. 我逾期未摊还贷款,那我符合资格吗?

  • 已拖欠90天以上贷款帐户将不符合延期的条件,建议贷款人向银行寻求帮助。

 

Q8. 在重新安排和重组(R&R)计划下的贷款是否可以享受延期配套?

  • 只要符合条件,重新安排和重组(R&R)下的贷款可以延期缴还。

 

Q9. 这个暂缓配套,和其他银行最近宣布的暂缓还贷有什么差别?

  • 银行及发展金融机构(DFI)积极响应借贷者和客户的需求,提供各种重新安排和重组配套,以协助借贷者/客户度过难关。
  • 那些已经接受银行和发展金融机构进行债务重组计划的贷款人,若他们愿意,可以选择退出相关安排。

 

Q10. 哪些银行提供暂缓还贷服务?

  • 国家银行管辖的所有注册银行、注册伊斯兰银行,以及指定发展金融机构(DFI)。

 

Q11. 我怎么知道银行是否将我的贷款或融资纳入在延期还款计划?我怎么知道我是否符合资格?

  • 银行机构将向个人、中小型企业贷款人提供充分信息,表明已根据政策获得暂缓缴还贷款,银行一般上会向客户发出通告,或在银行网站上发布。

 

Q12. 我想继续偿还贷款,如何退出自动暂缓还贷政策?

  • 你应该联络你的银行,以告知你要退出自动缓还期配套,或继续准时偿还你的贷款。

 

Q13. 我从事旅游业,近期受到严重的打击。从1月起,我努力按时还贷款,我的储蓄也快见底了。我是否符合暂缓还贷配套的资格?

  • 是。只要在4月1日之前,没有拖欠银行的贷款超过90天,就可以延迟偿还贷款。

 

Q14. 我经营小本生意,严重受到新冠肺炎疫情的冲击。如果生意没改善,我将会拖欠汽车和个人贷款。我是否符合暂缓还贷配套的资格?

  • 是。只要在4月1日之前,没有拖欠银行的贷款超过90天,就可以延迟偿还贷款。

 

Q15. 银行会针对那笔6个月的缓还贷款,向我收取额外的利息吗?

  • 传统贷款(conventional loans):利息会继续按照贷款馀额,包括缓还期的本金和利息(复利,compounded)计算。
  • 伊斯兰贷款:贷款者需为未偿还本金继续支付利润(profit) ,但按照伊斯兰法原则,不会按复利计算。
  • 银行不允许针对缓还的数额,征收迟付罚款。换言之,借贷/还款只是推迟了6个月。

 

Q16. 缓还期结束后,我的贷款会怎样?如何影响我在这6个月后的利息支付?我每月偿还的数额会因此而提高,或延长偿还期?

  • 缓还贷款仍会继续累积利息,这意味缓还的数额将加入贷款馀额之中。
  • 在这个措施下,未来或需要偿还更高的分期付款数额,或延长偿还期。
  • 根据中国报报导,若你的贷款偿还期限原本为72个月,由于这6个月期间利息照算,原先的只需还72个月利息,变成还78个月的利息。
  • 贷款者受促联络银行,商讨适当的还贷计划,以偿还在这6个月期间累积的本金和利息。

 

Q17. 这6个月期间不必偿还贷款,那么6个月后的还款期是不是不是要支付更多?

  • 根据L & Co Accountants的回答,一般来说,银行会提供几种方案:
    • 让贷款者在第七个月一次清还之前六个月的贷款
    • 让贷款者在第七个月才开始一个月一个月还
    • 调整并提高接下来的所有供期
  • 自动延迟付款所产生的额外利息会进入本金,银行会通知贷款者关于贷款的详情(包括利息计算和接下来调整后的供期)。

 

Q18. 这一措施是否适用于刚批准或发放的贷款?

  • 适用于所有在2020年4月1日为止,尚未偿清的贷款。

 

Q19. 我与其他非银行信贷商所申请的贷款,是否符合这一措施?

  • 不。只适用于国家银行管制下的金融机构所发出贷款。

 

Q20. 如果一家企业选择加入暂缓还贷款配套,它是否可以从银行获得新贷款?

  • 可以。金融机构的信贷决策,取决于他们各自内部的信贷政策和评估。

 

Q21. 企业要加入暂缓期配套的资格是什么?

  • 有别于个人和中小企业的贷款者,企业应向各自银行了解,暂还或重组贷款的详情。
  • 但也必须符合以下条件:
    • 在4月1日前不得拖欠银行超过90天
    • 贷款是马币(RM)

 

Q22. 我的贷款自动从薪水中扣除,是否也符合缓还贷款资格?

  • 是。如果需要暂缓偿还贷款,可以联络你的公司停止从薪金中扣除,你也应该联络和通知你的银行。

 

Q23. 我应该如何通知银行,告诉他们我希望退出缓暂政策?

  • 请回复银行发给你的通知,说明你希望退出自动缓还贷款,或继续准时偿还原来的贷款。

 

Q24. 如果我没回复银行的通知,银行会否自动让我偿还贷款?

  • 是。

 

Q25. 我有两张拖欠巨款的信用卡,但我却在1月被炒鱿鱼。我从1月开始没能力偿还每个月的卡债,我是否有资格将拖欠的信用卡数额转为定期贷款?要怎么操作?我是否需要联络我的银行处理?

  • 如果你过去连续3个月无法支付信用卡的每月最低付款,发卡银行将把拖欠的数额转为不超过3年的定期贷款,并每年征收不超过13%的有效利息。

 

Q26. 听说银行如今将自动把信用卡的欠款转为定期贷款,但我的月入为RM5500。我是否享有转换的资格?

  • 只要连续3个月无法支付信用卡的最低付款,银行将把持卡者的信用卡欠款转为贷款,而不管持卡者的收入多少。

 

Q27. 把信用卡欠款转为定期贷款的持卡者,能否马上要求享受为期6个月的自动缓暂配套?

  • 可以。他们在缓暂期后才继续偿还贷款。

 

Q28. 如果我的信用卡欠款,已转换成定期贷款,还能继续使用信用卡吗?

  • 可以,你可以继续使用信用卡,直到用完扣除转换为定期贷款后,剩馀的信用额度。
  • 有关转换为定期贷款的信用卡欠款,被视为信用额度的一部分。
  • 另外,每个月需偿还的定期贷款,将成为信用卡的每月最低付款的一部分。

 

国家银行也建议,若有任何疑问,请联系各自的银行。若还需要帮助,请点击浏览👉👉国家银行官网或拨打1-300-88-5465,营业时间为星期一至星期五,上午9点至下午5点。

 

你还可以阅读:【好消息!】首相宣布个人&企业贷款有『6个月延迟偿还宽限期』,4月1日生效!

照片来源: HR Asia
照片来源: Bank Negara Malaysia
照片来源: Pinterest
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